Mortgage Loans 中的工作量率是如何运作的？

努力率是在葡萄牙申请抵押贷款时要考虑的最重要因素之一。该利率有助于银行评估客户的财务能力，以支持每月的贷款支付，同时考虑到他们的收入和支出。在本文中，我们将解释什么是努力率、它是如何计算的，以及它在授予抵押贷款中的重要性。

1. 什么是努力率？

努力率是一个百分比，代表家庭收入中用于支付贷款费用（包括住房信贷）的部分。实际上，它显示了信贷对您每月财务状况的财务权重。

2. 努力率是如何计算的？

努力率的计算很简单，基于以下公式：

努力率 =（每月贷款费用 ÷ 每月净收入）×100

• 每月贷款费用：包括抵押贷款分期付款的每月金额以及客户拥有的任何其他个人或汽车贷款。
• 每月净收入： 它是家庭在税后和扣除后的月总收入。

例如，如果一对夫妇的月净收入为 2,500 欧元，他们的每月信用费用加起来为 750 欧元，则工作量率为：

（750 ÷ 2500） × 100 = 30%

3. 理想的努力率是多少？

虽然因银行而异，但葡萄牙金融机构建议的工作量率一般在 30% 到 35% 之间。这意味着抵押贷款分期付款和其他贷款不应超过每月净收入的三分之一左右。

如果努力率高于此范围，银行可能会认为违约风险很高，因此可能会拒绝贷款或提供不太有利的条件，例如更高的利率或更短的付款条件。

4. 如果努力率高怎么办？

高努力率意味着您收入的很大一部分将用于偿还贷款，这可能会损害您管理其他基本费用（例如食品、健康或教育）的能力。

如果努力率高于 40%，银行认为过度负债的风险很高。在这些情况下，建议重新考虑请求的信贷金额、初始首付金额或重新协商其他债务以减少月费。

5. 如何降低工作量率？

有几种方法可以降低您的工作量并提高获得抵押贷款的机会：

• 增加首付金额：首付越高，银行融资的金额就越低，这会减少每月分期付款，从而减少工作量。
• 延长贷款期限：延长信贷期限可以降低每月分期付款的金额，但要小心，这也会随着时间的推移增加支付的利息。
• 重新谈判其他债务： 如果您有其他信用（个人或汽车），您可以尝试重新协商条件或将债务合并为条件更好的单一信用。
• 增加收入：这种解决方案并不总是可行的，但增加家庭收入（例如，通过补充收入或新工作）有助于降低工作量。

6. 抵押贷款中努力率的重要性

努力率不仅仅是银行的要求;它也是房地产买家自己的重要工具。拥有足够的努力率可确保您拥有更大的财务稳定性，并且您将能够在不影响您的生活方式或其他义务的情况下支持信用分期付款。

银行将工作量率用作风险评估标准，确保客户能够履行财务承诺。将此利率保持在建议的范围内对于良好的财务管理至关重要。

结论

努力率是一个重要指标，可让您评估您在不影响财务状况的情况下获得抵押贷款的能力。为确保顺利和负责任的购买过程，重要的是要考虑到这一因素并选择适合您财务现实的贷款，而不会使您的家庭预算超负荷。

如果您正在考虑买房并需要帮助评估您的努力率，请咨询财务专家或您的银行以获得个性化建议。